Размер шрифта:
Цвет:
Для знакомства с архивами новостей и просмотра архивной информации перейдите на старую версию сайта.
Акционерное общество Агентство развития бизнеса и микрокредитная компания
Ключевая ставка с 25.10.2019% 6,5

Требования к заемщикам:

    1. регистрация и ведение предпринимательской деятельности на территории Красноярского края
    2. отсутствие просроченной задолженности по налогам
    3. наличие обеспечения запрашиваемого займа
    4. субъект МСП состоит в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства

          Паспорт продукта  программы "Микрофинансирование"

          Название Займа «МИКРО займ – Стандарт» «МИКРО займ - Инвест» «МИКРО займ - Стартовый» «МИКРО займ - Начинающим»
          Сумма займа до 3 000 000 рублей до 3 000 000 рублей до 1 000 000 рублей до 500 000 рублей
          Максимальный лимит по продукту 3 000 000 рублей 5 000 000 рублей совокупный максимальный лимит по двум продуктам 1 000 000 руб.
          Максимальный действующий лимит задолженности на группу компаний по всем продуктам программы 5 000 000 руб.
          Форма предоставления Единовременное перечисление утвержденной суммы займа на счет заемщика в банке
          Максимальный срок займа до 24 мес. до 36 мес.
          Максимальный срок отсрочки погашения основного долга до 4 месяцев нет
          Комиссия за резервирование средств для категории БИЗНЕС* 1,5% от суммы займа 1% от суммы займа 1% от суммы займа
          Комиссия за резервирование средств для категории МОНОГОРОД**  1,7%
          Комиссия за резервирование средств для категории СЕЛЬСКИЙ*** 1%
          Процентная ставка, в год в зависимости от категории Процентная ставка устанавливается в зависимости от Ключевой ставки в процентах годовых (КС),
          установленной Банком России на дату выдачи займа (1)
          БИЗНЕС* КС КС-1% КС+3%
          МОНОГОРОД** ½КС КС
          СЕЛЬСКИЙ*** КС-1% КС+3%
          Заемщик Субъекты малого и среднего предпринимательства (Федеральный закон №209-ФЗ от 24.07.2007): индивидуальные предприниматели и юридические лица, зарегистрированные в соответствии с законодательством РФ
          Общие требования к заемщикам -  отсутствие просроченной задолженности по начисленным налогам и сборам;
          - регистрация и ведение деятельности на территории Красноярского края;
          - субъект МСП состоит в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства;
          - наличие обеспечения запрашиваемого займа;
          Цель займа Пополнение оборотных средств Приобретение, ремонт, модернизация  основных средств Пополнение оборотных средств и приобретение основных средств для начала предпринимательской деятельности
          Порядок погашения  Проценты начисляются ежемесячно на всю сумму займа, и уплачиваются ежемесячно в соответствии с графиком погашения.
          Основной долг уплачивается в соответствии с графиком
          Обеспечение (поручительство + залог):  
          поручительство (без предоставления поручительства, займ не может быть предоставлен) - поручительство/ супруга/супруги заемщика – индивидуального предпринимателя; - поручительство платежеспособного, по мнению Агентства, юридического лица или поручительство третьих лиц, имеющих подтверждённый доход (в соответствии с требованиями Агентства), превышающий размер ежемесячного платежа по займу;
          - супруга/супруги заемщика – индивидуального предпринимателя;
          - поручительство основных собственников бизнеса  с совокупной долей более 85%
          - поручительство основных собственников бизнеса  с совокупной долей более 85%;
          - поручительство третьих лиц;
          - поручительство МАУ «ЦС МСП» (для предпринимателей зарегистрированных и осуществляющих деятельность в г. Красноярске).
          залог Недвижимое имущество, транспортные средства и спецтехника, оборудование. Не требуется
          В качестве залога может выступать приобретаемое имущество, при условии предоставления иного ликвидного обеспечения на период до момента регистрации права собственности/поставки нового залога. 
          В качестве залогодателей могут выступать третьи лица.
          Залоговая стоимость имущества должна составлять не менее 100% от суммы займа + начисленные % за первый год пользования займом
          При наличии поручительства МАУ «ЦС МСП», допускается предоставление имущества залоговой стоимостью менее 100% (в рамках действующего соглашения между Агентством и МАУ "ЦС МСП")
          Срок принятия решения о предоставлении займа Не более  15 рабочих дней с момента регистрации заявки на предоставление займа
          Заключение Решение Экспертного совета Агентства (далее - ЭСА) оформляется Протоколом заседания ЭСА
          Срок действия решения ЭСА 30 (тридцать) календарных дней с даты принятия решения, если иное не установлено в решении ЭСА
          Обязательные условия 1)     осуществление непрерывной финансово-хозяйственной деятельности, до даты обращения за получением займа, сроком не менее 3 (трех) месяцев;
          2)     устойчивое финансовое положение по оценке Агентства (положительный финансовый результат деятельности субъекта МСП);
          3)     наличие положительной кредитной истории (или отсутствие отрицательной) за последние 24 месяца
          1)     осуществление непрерывной финансово-хозяйственной деятельности, до даты обращения за получением займа, сроком не менее 6 (шести) месяцев;
          2)     устойчивое финансовое положение по оценке Агентства (положительный финансовый результат деятельности субъекта МСП);
          3)     наличие положительной кредитной истории (или отсутствие отрицательной) за последние 24 месяца
          1) предоставление Бизнес-плана (в БП обязательно включить раздел, где будут рассмотрены и рассчитаны риски потери (невозврата) заемных денежных средств);
          2) наличие собственных денежных средств в размере не менее 20 % от планируемых расходов для реализации проекта или при условии предоставления документального подтверждения уже произведенных для начала деятельности затрат;
          3) с момента регистрации и осуществления финансово-хозяйственной деятельности организации/ИП прошло менее 12 месяцев
          1) предоставление Бизнес-плана (в БП обязательно включить раздел, где будут рассмотрены и рассчитаны риски потери (невозврата) заемных денежных средств);
          2) наличие собственных денежных средств в размере не менее 20 % от планируемых расходов для реализации проекта или при условии предоставления документального подтверждения уже произведенных для начала деятельности затрат;
          3) с момента регистрации и осуществления финансово-хозяйственной деятельности организации/ИП прошло не менее 3 месяцев, но не более 12 месяцев;
          4) положительная, по мнению Агентства, кредитная история учредителей

          (1) Округление процентной ставки до двух знаков после запятой в сторону уменьшения. Конечный размер процентной ставки устанавливается Экспертным советом Агентства.

          Критерии определения процентной ставки по займу и комиссии за резервирование средств:
          * БИЗНЕС – субъекты МСП, не относящиеся к категории МОНОГОРОД и СЕЛЬСКИЙ
          ** МОНОГОРОД – субъекты МСП, зарегистрированные и осуществляющие предпринимательскую деятельность на территории моногородов - муниципальных образований Красноярского края, включенных в перечень (утвержден Распоряжением Правительства Российской Федерации от 29.07.2014 г. № 1398-р) монопрофильных муниципальных образований Российской Федерации (моногородов) (по состоянию на дату утверждения данного паспорта: г. Бородино, г. Норильск, г. Лесосибирск, ЗАТО Зеленогорск, ЗАТО Железногорск).
          *** СЕЛЬСКИЙ – регистрация и осуществление в сельской местности предпринимательской деятельности в области сельского хозяйства (Раздел A Общероссийского классификатора видов экономической деятельности: сельское, лесное хозяйство, охота, рыболовство и рыбоводство - код 01, 02, 03)

          Паспорт продукта «Микрофинансирование»

          Название Займа

          «МИКРО займ – Обеспечение заявки»

          Лимит задолженности по продукту

          1 000 000 руб. [1]

          Комиссия за резервирование средств

          1,5% от суммы займа

          Процентная ставка, в год [2] в зависимости от категории:

          Процентная ставка устанавливается в зависимости от Ключевой ставки в процентах годовых (КС),

          установленной Банком России на дату выдачи займа [3]

          БИЗНЕС*

          1,5*КС

          МОНОГОРОД**

          КС

          СЕЛЬСКИЙ***

          1,3*КС

          Заемщик

          Субъекты малого и среднего предпринимательства (Федеральный закон №209-ФЗ от 24.07.2007): юридические лица и индивидуальные предприниматели, зарегистрированные в соответствии с законодательством РФ

          Общие требования к заемщикам

          - отсутствие просроченной задолженности по начисленным налогам и сборам на момент рассмотрения заявки на лимит и на момент заключения каждого договора займа;

          - регистрация и ведение деятельности на территории Красноярского края;

          - субъект МСП состоит в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства;

          - наличие обеспечения запрашиваемого займа;

          Максимальный срок каждого договора займа

          6 месяцев

          Цель займа

          Обеспечение заявки на участие в конкурсе  на заключение государственных, муниципальных контрактов в соответствии с ФЗ № 44-ФЗ, 223-ФЗ

          Порядок погашения займа и уплаты % за пользование займом

          сумма основного долга в конце срока, проценты ежемесячно

          Срок действия решения ЭСА,

          период доступности утвержденного лимита[4]

          не более 6-ти месяцев

           

          поручительство [5]

          - поручительство третьих лиц;

          - поручительство супруга/супруги заемщика – индивидуального предпринимателя;

          - поручительство собственников бизнеса, руководителя субъекта МСП

          залоговое обеспечение

          Не требуется

          Обязательные условия

          1)     осуществление непрерывной финансово-хозяйственной деятельности, до даты обращения за получением займа, сроком не менее 6 (шести) месяцев;

          2)     устойчивое финансовое положение по оценке Агентства (положительный финансовый результат деятельности субъекта МСП);

          3)     наличие положительной кредитной истории (или отсутствие отрицательной) за последние 24 месяца

          Срок принятия решения об установлении лимита

          Не более 15 рабочих дней с момента регистрации заявки на предоставление займа

          Форма предоставления

           В форме единовременного перечисления суммы займа на расчетный счет заемщика на основании заявки

          [1] - лимит единовременной задолженности на 1-го Заемщика / группу связанных заемщиков не более 1-го миллиона рублей, общий лимит  задолженности на 1-го Заемщика / группу связанных заемщиков по всем видам займов программы «Микрофинансирование» не более 5 000 000 рублей.

          [2] - проценты начисляются ежемесячно на всю сумму займа, и уплачиваются ежемесячно в соответствии с графиком погашения.

          [3] -  процентная ставка округляется до двух знаков после запятой в сторону уменьшения. Конечный размер процентной ставки устанавливается Экспертным советом Агентства.

          [4] - при однократном выявлении факта нарушения Заемщиком  обязательств по возврату основной суммы займа и уплаты процентов по договору займа в рамках лимита, установить значение лимита задолженности по Заемщику равным нулю на весь период действия лимита.

          [5] - без предоставления поручительства займ не может быть выдан.

          Критерии определения процентной ставки по займу: 

          * БИЗНЕС – субъекты МСП, не относящиеся к категории МОНОГОРОД и СЕЛЬСКИЙ

          ** МОНОГОРОД – субъекты МСП, зарегистрированные и осуществляющие предпринимательскую деятельность на территории моногородов - муниципальных образований Красноярского края, включенных в перечень (утвержден Распоряжением Правительства Российской Федерации от 29.07.2014 г. № 1398-р) монопрофильных муниципальных образований Российской Федерации (моногородов) (по состоянию на дату утверждения данного паспорта: г. Бородино, г. Норильск, г. Лесосибирск, ЗАТО Зеленогорск, ЗАТО Железногорск).

          *** СЕЛЬСКИЙ – регистрация и осуществление в сельской местности предпринимательской деятельности в области сельского хозяйства (Раздел A Общероссийского классификатора видов экономической деятельности: сельское, лесное хозяйство, охота, рыболовство и рыбоводство - код 01, 02, 03)

          В период действия лимита (в течение 6-ти месяцев) срок подготовки документов на выдачу 1 рабочий день при предоставлении:

          - заявки на получение займа в рамках установленного лимита,

          - справки территориального органа ФНС России, о состоянии расчетов по налогам, сборам, взносам, полученной не ранее чем за 30 (тридцать) календарных дней до даты регистрации заявки на получение займа (возможно с ЭЦП).

            

          Правила предоставления микрозаймов

          Скачать пакет документов для ИП для получения микрозайма

          Скачать пакет документов для ООО для получения микрозайма

          Вносить ежемесячный платеж по договору займа возможно через устройства самообслуживания, терминалы Восточно-Сибирского банка Сбербанка России. Скачать инструкцию.